8 choses sur la liste de contrôle financier de Dave Ramsey: pouvez-vous prendre votre retraite tôt?

De nombreux Américains rêvent d’échapper à la mouture de 9 à 5 et de prendre sa retraite tôt. Avoir une liberté totale avec votre temps pendant que vous êtes encore jeune et en bonne santé semble incroyable. Mais la retraite anticipée est-elle possible ou simplement un fantasme pour les ultra-riches?

Selon l’expert financier Dave Ramsey, la retraite anticipée est réalisable pour les personnes ordinaires. Cependant, cela nécessite une discipline sévère, une planification réfléchie et une volonté de faire des sacrifices que la plupart des gens ne sont pas prêts à faire. Ramsey a développé un système éprouvé qui a aidé des milliers de personnes à réaliser l’indépendance financière et à prendre sa retraite des années avant l’âge traditionnel de 65 ans.

1. Construisez votre fondation avec les étapes de bébé

Avant d’envisager une retraite anticipée, vous devez obtenir vos finances de base en ordre. Le célèbre Baby Steps de Dave Ramsey fournit les bases de tous les bâtiments de richesse, y compris la retraite anticipée. Ces étapes comprennent l’épargne d’un fonds d’urgence de 1 000 $, le remboursement de toutes les dettes, à l’exception de votre maison, la construction d’un fonds d’urgence complet de 3 à 6 mois de dépenses, l’investissement de 15% pour la retraite, l’épargne pour le collège pour enfants, le remboursement de votre maison tôt et enfin la création de richesse et le don.

L’informatique clé ici est que la retraite anticipée ne consiste pas seulement à économiser plus d’argent plus rapidement. Il s’agit d’abord de créer une fondation financière stable. Vous ne pouvez pas construire une richesse durable si vous traitez constamment les paiements de dette, les urgences ou le chaos économique. Les étapes du bébé vous assurent que vous avez la discipline et les systèmes pour gérer les économies agressives requises pour la retraite anticipée.

2. Définissez votre vision et votre budget de retraite

Avant de pouvoir déterminer la quantité d’argent dont vous aurez besoin, vous devez être clair sur ce à quoi ressemblera votre retraite anticipée. Envisagez-vous de parcourir le monde, ou vous contentez-vous d’un style de vie simple à la maison? Allez-vous déménager dans une zone à moindre coût de vie ou rester où vous êtes? Voulez-vous poursuivre des passe-temps, un travail bénévole ou peut-être démarrer une petite entreprise?

Votre vision de la retraite a un impact direct sur votre objectif financier. Une retraite du globe-trotter nécessitera beaucoup plus d’argent qu’une vie tranquille de jardinage et de lecture. Une fois que vous avez une image claire, créez un budget simulé détaillé pour vos années de retraite, y compris tout, du logement et de la nourriture aux divertissements et aux soins de santé. Ce budget devient votre feuille de route pour combien vous devez économiser et investir.

3. Atteignez la liberté complète de la dette

Voici où l’approche de Dave Ramsey diffère considérablement des autres conseils de retraite: vous devez être complètement sans dette avant de prendre votre retraite tôt. Cela signifie pas de dette de carte de crédit, pas de paiement de voiture, pas de prêts étudiants et, surtout, pas de paiement hypothécaire. De nombreux conseillers financiers suggèrent de garder une hypothèque en raison des prestations fiscales ou des taux d’intérêt bas, mais Ramsey n’est pas en désaccord.

La dette détruira vos plans de retraite anticipé plus rapidement que presque tout le reste. Lorsque vous avez des paiements de dette, vous avez besoin de plus de revenus pour couvrir vos dépenses, ce qui signifie que vous avez besoin d’un œuf de nid plus important pour générer ce revenu. De plus, les paiements de la dette ne disparaissent jamais et ne peuvent pas être facilement réduits si vos investissements fonctionnent mal. En éliminant toutes les dettes, vous réduisez considérablement l’argent dont vous avez besoin pour maintenir votre style de vie à la retraite.

4. naviguer dans le défi de sevrage précoce

L’un des plus grands obstacles à la retraite anticipée est d’accéder à vos comptes de retraite avant l’âge de 59 ans et demi. La plupart des fonds en 401 (k) et les IRA traditionnels ne peuvent pas être touchés avant cet âge sans payer une lourde pénalité de 10% en plus d’impôts sur le revenu réguliers. Cela crée un défi important pour quiconque souhaite prendre sa retraite dans la quarantaine ou la cinquantaine.

Cependant, il existe plusieurs stratégies pour contourner cette limitation. La règle de 55 permet des retraits sans pénalité du 401 (k) de votre employeur actuel si vous quittez votre emploi à 55 ans ou plus. Vous pouvez également effectuer des paiements périodiques considérablement égaux en vertu de l’article 72 (T) de l’IRS, qui permet les retraits sans pénalité en échange de la prise de distributions requises pendant au moins cinq ans. De plus, les contributions de Roth IRA peuvent être retirées sans pénalité à tout moment, et les comptes d’investissement imposables n’ont aucune restriction d’âge.

5. Suivez les règles d’investissement immobilier de Ramsey

L’immobilier peut fournir d’excellents revenus à la retraite anticipée, mais Dave Ramsey a des règles particulières sur la façon d’investir dans la propriété. Tout d’abord, vous devez avoir remboursé votre maison complètement avant d’acheter un immeuble de placement. Deuxièmement, vous devez payer en espèces pour toutes les propriétés d’investissement – sans exception, quelle que soit la qualité de l’accord.

Ces règles peuvent sembler trop conservatrices, mais elles vous protègent des risques qui détruisent de nombreux investisseurs immobiliers. Lorsque vous possédez des propriétés libres et claires, vous avez un maximum de flux de trésorerie et aucun risque de forclusion si le marché devient mauvais. L’approche uniquement en espèces vous oblige également à acheter de manière conservatrice et à éviter de vous surpasser. Bien qu’il fasse plus de temps pour construire un portefeuille immobilier de cette façon, le revenu est beaucoup plus fiable et sans stress.

6. faire des changements de style de vie agressifs

La retraite anticipée nécessite des taux d’épargne que la plupart des gens considéreraient comme extrême. Bien que les conseils traditionnels à la retraite suggère d’économiser 10 à 15% de votre revenu, la retraite anticipée nécessite généralement d’économiser 50% ou plus. Cela signifie réduire considérablement vos dépenses dans des zones que la plupart des gens considèrent les dépenses normales.

Tout devient un jeu équitable pour la réduction: manger à l’extérieur, abonnements de divertissement, vacances coûteuses, voitures neuves, vêtements de créateurs et passe-temps coûteux. La bonne nouvelle est que ces changements de style de vie vous préparent également aux dépenses de retraite. Si vous pouvez vivre heureux sur la moitié de vos revenus tout en travaillant, vous aurez besoin de beaucoup moins d’argent pour maintenir ce style de vie à la retraite. La clé est de trouver un équilibre entre profiter de la vie aujourd’hui et toujours progresser vers votre objectif de retraite anticipé.

7. Obtenez des conseils professionnels

La planification de la retraite anticipée est complexe et les enjeux sont élevés si vous faites des erreurs. Dave Ramsey recommande fortement de travailler avec un conseiller financier de confiance tout au long de vos phases de planification et de retraite. Un bon conseiller vous aide à rester sur la bonne voie, à éviter les erreurs coûteuses et à ajuster votre plan à mesure que les circonstances changent.

Recherchez un conseiller qui comprend les stratégies de retraite anticipées et peut vous aider à naviguer dans les différents types de compte, les stratégies de retrait et les implications fiscales. Ils devraient également être en mesure d’expliquer des concepts complexes en termes simples et être suffisamment patients pour répondre à toutes vos questions. N’oubliez pas que vous prenez des décisions qui auront un impact sur le reste de votre vie, donc les conseils professionnels valent l’investissement.

8. Évaluez honnêtement votre préparation

Avant de sauter à la retraite anticipée, vous devez évaluer si vous êtes vraiment prêt. Cela signifie plus que le simple fait d’avoir suffisamment d’argent – vous devez également considérer les réalités émotionnelles et pratiques de ne pas avoir de chèque de paie régulier. Avez-vous plusieurs sources de revenus? Votre budget peut-il gérer les dépenses inattendues ou les ralentissements du marché?

Posez-vous des questions difficiles: votre budget s’aligne-t-il sur le style de vie que vous voulez à la retraite? Avez-vous envisagé les coûts des soins de santé? Que ferez-vous de votre temps? Avez-vous un plan pour rester mentalement et socialement engagé? La retraite anticipée devrait améliorer votre vie, et non créer de nouvelles sources de stress ou d’ennui.

Étude de cas: le parcours des premiers à la retraite de Lindsay

Lindsay a commencé à suivre le plan de Dave Ramsey lorsqu’elle a réalisé qu’elle était fatiguée de vivre un chèque de paie à chèque de paie malgré un bon salaire en tant que directeur marketing. Elle a commencé avec le bébé étape 1, ce qui lui permet d’économiser le premier fonds d’urgence de 1 000 $, ce qui lui a pris trois mois de réduction de la restauration et des divertissements. Ce petit succès l’a motivée à utiliser la méthode de la boule de neige pour s’attaquer à ses 45 000 $ en prêts étudiants et en dette de carte de crédit.

Après deux ans de concentration intense, Lindsay était complètement sans dette, à l’exception de son hypothèque. Elle a ensuite construit son fonds d’urgence complet et a investi 15% de ses revenus à la retraite. Mais Lindsay en voulait plus – elle rêvait de retraite anticipée de voyager et d’écrire un roman. Elle a augmenté son taux d’épargne à 60% en se déplaçant dans un plus petit appartement, en préparant tous ses repas à la maison et en trouvant des options de divertissement gratuites. Elle a également lancé une entreprise parallèle faisant un travail de marketing indépendant.

À 35 ans, Lindsay avait payé son hypothèque et avait accumulé suffisamment dans les comptes de retraite et les investissements imposables pour soutenir son mode de vie modeste. Elle avait également acheté une petite propriété locative avec Cash, qui a fourni un revenu mensuel supplémentaire. Lindsay pourrait se retirer de son travail d’entreprise et poursuivre ses rêves alors qu’il était encore dans la trentaine. Son succès est venu de constamment en suivant les principes de Ramsey et en étant disposé à faire des sacrifices à court terme pour la liberté à long terme.

Principaux à retenir

• La retraite anticipée est possible pour les gens ordinaires, mais nécessite une discipline et un sacrifice extrêmes que la plupart des gens ne sont pas disposés à faire.
• Avant de poursuivre la retraite anticipée, vous devez effectuer les 7 étapes de bébé de Dave Ramsey pour construire une solide fondation financière.
• Être complètement sans dette, y compris le remboursement de votre hypothèque, est essentiel pour le succès précoce de la retraite.
• Pour déterminer combien d’argent vous devrez économiser, vous avez besoin d’une vision claire de votre style de vie de retraite et d’un budget détaillé.
• La règle des 59½ crée des défis pour accéder tôt aux comptes de retraite, mais des stratégies juridiques existent pour contourner cette limitation.
• L’immobilier peut fournir des revenus de retraite, mais seulement si vous suivez les règles strictes de Ramsey à payer en espèces et à posséder des propriétés gratuites et claires.
• La retraite anticipée nécessite généralement d’économiser 50% ou plus de vos revenus, ce qui signifie effectuer des changements de style de vie importants.
• Des conseils financiers professionnels sont cruciaux pour naviguer dans des stratégies complexes et éviter les erreurs coûteuses.
• Vous devez évaluer votre préparation financière et émotionnelle avant de sauter à la retraite anticipée.
• Les sacrifices à court terme pour la retraite anticipée peuvent conduire à des décennies de liberté et de paix financière.

Conclusion

L’approche de Dave Ramsey à la retraite anticipée ne concerne pas les régimes riches en richesse ou les investissements risqués. Au lieu de cela, il est construit sur la liberté de la dette, l’épargne disciplinée et l’investissement conservateur. Bien que ses méthodes puissent sembler lentes ou trop prudentes par rapport à d’autres stratégies, elles fournissent une voie fiable à l’indépendance financière qui ne dépend pas du calendrier du marché ou de l’exécution parfaite.

La retraite anticipée n’est pas pour tout le monde. Cela nécessite des sacrifices que beaucoup de gens ne sont pas disposés à faire, ainsi que la discipline pendant de nombreuses années. Cependant, pour ceux qui sont engagés dans le processus, le système de Ramsey fournit une feuille de route éprouvée à la liberté financière. La clé est de commencer par les étapes du bébé, de sortir complètement de la dette, puis d’économiser agressivement tout en vivant en dessous de vos moyens. Avec patience et persévérance, la retraite anticipée peut devenir une réalité plutôt qu’un simple rêve.