De la classe moyenne aux riches : 10 habitudes financières qui changent la vie

Transformer votre situation financière de classe moyenne à riche ne se fait pas du jour au lendemain, mais cela est réalisable grâce à l’application cohérente d’habitudes financières intelligentes. En adoptant les dix pratiques qui changeront la vie suivantes dans cet article, vous pouvez vous mettre sur la voie de la réussite financière à long terme et de l’accumulation de richesse.

Explorons ces habitudes en détail et apprenons comment les mettre en œuvre quotidiennement.

1. Adoptez un mode de vie sans dettes

L’une des étapes les plus cruciales pour créer de la richesse est de se libérer de ses dettes. Les dettes de consommation à taux d’intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit et les prêts personnels, peuvent entraver considérablement votre capacité à accumuler de la richesse.

En donnant la priorité au remboursement de la dette, vous réduisez le stress financier et libérez de l’argent qui peut être redirigé vers l’épargne et les investissements.

Commencez par créer un plan complet de remboursement de vos dettes pour adopter un mode de vie sans dettes. Faites la liste de toutes vos dettes, de leurs taux d’intérêt et des paiements minimums. Ensuite, appliquez la méthode de l’avalanche de dettes en concentrant les paiements supplémentaires sur les dettes aux intérêts les plus élevés tout en maintenant les paiements minimums sur les autres.

N’ayez pas peur de négocier avec vos créanciers des taux d’intérêt plus bas : un simple appel téléphonique pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars au fil du temps.

Il est tout aussi important d’éviter de nouvelles dettes. Avant de faire un achat important, demandez-vous s’il s’agit d’un besoin ou d’un désir, et envisagez des alternatives comme économiser pour l’article au lieu de le financer.

Sur la base des données de la Federal Reserve Bank de New York et du US Census Bureau (basées respectivement sur les données de 2022 et 2021), on peut calculer que chaque ménage américain a en moyenne 7 951 $ de dettes de carte de crédit par an.

En vous libérant de ce cycle, vous vous démarquez déjà de la moyenne et faites un pas significatif vers la richesse. En évitant les dettes, vous pouvez réorienter vos revenus pour créer de la richesse.

2. Faites de l’investissement une pratique régulière

Un investissement cohérent et à long terme est la pierre angulaire de la création de richesse. Le pouvoir de la capitalisation des gains signifie que même de petits investissements réguliers peuvent croître considérablement au fil du temps. En faisant de l’investissement une habitude, vous faites essentiellement travailler votre argent pour vous.

Configurez des investissements automatiques pour vous assurer de contribuer de manière cohérente à vos comptes de placement. Cela peut se faire via le plan 401(k) de votre employeur, un IRA ou un compte de courtage.

Diversifiez votre portefeuille d’investissement dans différentes classes d’actifs pour gérer les risques. Envisagez une combinaison d’actions, d’obligations et potentiellement de fiducies de placement immobilier (REIT) en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.

Profitez pleinement des comptes fiscalement avantageux comme les 401(k) et les IRA. Ces comptes permettent à vos investissements de croître en franchise d’impôt ou avec report d’impôt, vous permettant ainsi d’économiser des milliers d’impôts.

À titre de perspective, investir seulement 500 $ par mois avec un rendement annuel moyen de 7 % pourrait atteindre plus d’un million de dollars dans 30 ans. Commencez tôt, investissez régulièrement et laissez les intérêts composés opérer leur magie.

3. Maîtrisez l’art de vivre en dessous de vos moyens

Vivre en dessous de ses moyens, c’est dépenser moins que ce que l’on gagne et éviter l’inflation du style de vie à mesure que vos revenus augmentent. Cette habitude est cruciale pour créer du patrimoine car elle vous permet d’épargner et d’investir une plus grande partie de vos revenus.

Créez un plan de dépenses basé sur des valeurs qui aligne vos dépenses sur vos objectifs financiers à long terme et vos valeurs personnelles. Cela ne signifie pas se priver mais plutôt être intentionnel dans ses dépenses.

Recherchez des moyens créatifs de réduire vos dépenses importantes sans sacrifier la qualité de vie. Cela pourrait impliquer de réduire les effectifs de la maison pour réduire les coûts de logement, de planifier les repas pour réduire les dépenses alimentaires ou de trouver des options de divertissement gratuites ou à faible coût dans votre région.

Développez des habitudes frugales qui correspondent à vos objectifs à long terme. Cela peut inclure de préparer du café à la maison au lieu de l’acheter quotidiennement, d’utiliser la bibliothèque au lieu d’acheter des livres ou d’apprendre l’entretien essentiel de la maison et de la voiture pour éviter des appels de service coûteux.

De nombreuses personnes riches sont connues pour leur mode de vie frugal. Warren Buffett, par exemple, vit toujours dans la même maison qu’il a achetée en 1958 pour 31 500 dollars. Il ne s’agit pas de combien vous gagnez mais de combien vous conservez.

4. Diversifiez vos sources de revenus

S’appuyer sur une seule source de revenus peut être risqué. Les individus riches disposent souvent de plusieurs sources de revenus, ce qui augmente leurs revenus globaux et leur assure une sécurité financière. Si une source de revenus se tarit, d’autres peuvent contribuer à maintenir la stabilité financière.

Envisagez de démarrer une activité parallèle en fonction de vos compétences ou de vos intérêts. Il peut s’agir de travail indépendant, de conseil ou de vente de produits en ligne. Pour générer un revenu passif, investissez dans des actions versant des dividendes ou dans des immeubles locatifs. Recherchez des moyens de monétiser vos passe-temps ou vos compétences, comme enseigner des cours en ligne ou créer des produits numériques.

Des études montrent que les millionnaires disposent en moyenne de sept sources de revenus. Même si cela peut sembler intimidant, commencez avec une source de revenus supplémentaire et développez-la progressivement.

La diversification de vos revenus augmente votre potentiel de gains, offre des expériences d’apprentissage précieuses et peut conduire à des opportunités inattendues.

5. Fixez et poursuivez des objectifs financiers clairs

Se fixer des objectifs financiers spécifiques et mesurables est crucial pour créer de la richesse. Sans objectifs clairs, il est facile de perdre sa concentration et sa motivation. Utilisez le cadre SMART pour définir des objectifs spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps.

Notez vos objectifs financiers, en les décomposant en objectifs à court terme (1 an), à moyen terme (1 à 5 ans) et à long terme (5 ans et plus). Pour chaque objectif, créez un plan d’action avec des étapes spécifiques.

Par exemple, si votre objectif est d’économiser 50 000 $ pour une mise de fonds sur une maison dans 5 ans, divisez-le en objectifs d’économies annuels et mensuels.

Révisez et ajustez régulièrement vos objectifs à mesure que votre situation financière et vos priorités changent. Célébrez les petites victoires en cours de route pour rester motivé.

Selon une étude du Dr Gail Matthews, écrire vos objectifs vous donne 42 % plus de chances de les atteindre.

6. Construire un fonds d’urgence solide

Un fonds d’urgence constitue votre filet de sécurité financière, vous protégeant des dépenses imprévues ou des pertes de revenus. Il s’agit d’un élément crucial de la stabilité économique et vous évite de faire dérailler vos plans financiers à long terme en raison d’urgences à court terme.

Essayez d’économiser 3 à 6 mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence. Vous voudrez peut-être épargner encore plus si vous avez un revenu variable ou si vous travaillez dans un secteur volatile.

Commencez par automatiser un petit montant d’épargne mensuelle et augmentez-le progressivement à mesure que votre situation financière s’améliore.

Conservez votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement facilement accessible mais distinct de votre compte courant quotidien. Utilisez ce fonds uniquement en cas d’urgence comme une perte d’emploi, des frais médicaux importants ou des réparations critiques de maison ou de voiture.

Selon un rapport de la Réserve fédérale, 39 % des Américains auraient du mal à couvrir une dépense d’urgence de 400 $. Construire un fonds d’urgence solide signifie que vous avez déjà une longueur d’avance et que vous êtes sur la bonne voie vers une plus grande sécurité financière.

7. S’engager dans une éducation financière continue

L’apprentissage continu des finances personnelles, de l’investissement et de la gestion de patrimoine est un trait commun chez les individus fortunés. Le monde financier évolue constamment et rester informé vous aide à prendre de meilleures décisions et à profiter de nouvelles opportunités.

Consacrez du temps chaque semaine à l’éducation financière. Lisez des livres comme « Rich Dad Poor Dad » de Robert Kiyosaki ou « The Millionaire Next Door » de Thomas J. Stanley.

Écoutez des podcasts financiers pendant vos déplacements ou pendant vos tâches ménagères. Profitez de ressources en ligne gratuites telles que les cours de finances personnelles de la Khan Academy ou le matériel d’éducation financière fourni par de nombreuses banques et sociétés d’investissement.

Pensez à travailler avec un conseiller financier pour obtenir des informations et des stratégies personnalisées. Les connaissances que vous acquérez grâce à une formation financière continue peuvent avoir un impact significatif sur votre patrimoine.

Par exemple, comprendre les implications fiscales de différentes stratégies de placement pourrait vous faire économiser des milliers de dollars au cours de votre vie.

8. Réseautez avec des personnes soucieuses de réussir

La déclaration de Jim Rohn : « Vous êtes la moyenne des cinq personnes avec qui vous passez le plus de temps » contient beaucoup de vérité, notamment en ce qui concerne la réussite financière. S’entourer de personnes ambitieuses et avisées financièrement peut vous apporter de l’inspiration, des connaissances et des opportunités.

Rejoignez des organisations professionnelles ou des groupes de réflexion dans votre domaine ou liés à vos intérêts financiers. Assistez à des événements ou à des conférences de l’industrie pour élargir votre réseau et apprendre des personnes qui réussissent.

Utilisez les plateformes de médias sociaux comme LinkedIn pour vous connecter avec des professionnels et des leaders d’opinion de la finance et de votre secteur.

Recherchez des mentors qui ont atteint le niveau de réussite financière auquel vous aspirez. Leurs conseils peuvent vous aider à éviter les pièges courants et à accélérer votre chemin vers la richesse.

Le réseautage ne concerne pas seulement ce que les autres peuvent faire pour vous, mais aussi la manière dont vous pouvez apporter de la valeur aux autres. En favorisant de véritables relations, vous créez une communauté de soutien qui peut conduire à des opportunités et des collaborations inattendues.

9. Mettre en œuvre et maintenir un budget

Un budget est votre feuille de route vers la réussite financière. Il vous aide à comprendre où va votre argent et garantit que vos dépenses correspondent à vos objectifs financiers. Sans budget, il est facile de dépenser trop et de se demander où est passé tout son argent à la fin du mois.

Choisissez une méthode de budgétisation qui vous convient, comme la règle des 50/30/20 (50 % de besoins, 30 % de désirs, 20 % d’épargne et remboursement de dettes) ou la budgétisation base zéro, où chaque dollar a un emploi. Utilisez des applications de budgétisation comme Mint, Every Dollar ou YNAB (You Need A Budget) pour suivre facilement vos dépenses et suivre vos progrès.

Révisez régulièrement votre budget et recherchez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire ou optimiser vos dépenses. À mesure que vos revenus augmentent, résistez à l’envie d’augmenter vos dépenses proportionnellement.

Au lieu de cela, allouez une part importante des augmentations de revenus à l’épargne et aux investissements. Plusieurs études soulignent l’impact considérable de la budgétisation sur la réussite et la stabilité financières des ménages.

Par exemple, une étude publiée dans le Journal du comportement et de l’organisation économiques ont constaté que la budgétisation est répandue à tous les niveaux de revenus et est corrélée à une meilleure santé financière, les ménages aux revenus plus élevés privilégiant les outils de budgétisation formels..

Une autre étude a souligné l’importance de la gestion des revenus et des comportements budgétaires structurés pour améliorer la stabilité financière, soulignant les avantages indirects d’une gestion efficace des revenus grâce à des pratiques budgétaires..

De plus, des recherches ont montré que la budgétisation mentale et la maîtrise de soi affectent positivement la gestion financière personnelle et réduisent les comportements d’investissement à risque, contribuant ainsi au bien-être économique global..

Ces résultats suggèrent collectivement que les ménages qui s’engagent dans des pratiques budgétaires régulières et efficaces sont plus susceptibles d’atteindre la stabilité et le succès financiers. Vous prenez le contrôle de votre avenir financier en mettant en œuvre et en maintenant un budget.

10. Cultiver un état d’esprit entrepreneurial

Penser comme un entrepreneur ne signifie pas que vous devez démarrer une entreprise (même si c’est certainement une option). Il s’agit d’adopter un état d’esprit axé sur l’innovation, la prise de risques calculés et l’amélioration continue. Que vous dirigiez votre propre entreprise ou que vous exerciez un emploi traditionnel, cet état d’esprit peut vous être bénéfique.

Développez vos compétences en résolution de problèmes en recherchant des défis et en trouvant des solutions créatives. Acceptez des risques calculés – évaluez minutieusement les opportunités potentielles, mais ne laissez pas la peur de l’échec vous empêcher de poursuivre des projets prometteurs.

Recherchez continuellement des opportunités de croissance personnelle et professionnelle, que ce soit en acquérant de nouvelles compétences, en entreprenant des projets stimulants ou en explorant de nouvelles idées commerciales.

Un état d’esprit entrepreneurial vous aide à repérer les opportunités que d’autres pourraient manquer et transforme les obstacles en tremplins. Par exemple, Sara Blakely, la fondatrice de Spanx, a constaté une lacune sur le marché des sous-vêtements confortables et amincissants et en a fait une entreprise valant un milliard de dollars.

En cultivant un état d’esprit entrepreneurial, vous pouvez vous positionner pour reconnaître et saisir les opportunités de création de richesse dans votre vie.

Conclusion

En appliquant systématiquement ces dix habitudes, vous pouvez transformer votre vie financière et passer de la classe moyenne à la classe riche. Créer de la richesse est un voyage, pas une destination.

Commencez à mettre en œuvre ces habitudes dès aujourd’hui, soyez patient avec le processus et restez engagé envers vos objectifs financiers à long terme. Avec du temps et de la persévérance, vous verrez votre patrimoine croître et vos rêves financiers devenir réalité.