Les personnes les plus riches connaissent ces 5 stratégies d’investissement clés

Créer de la richesse en investissant ne consiste pas à trouver des stratégies secrètes ou à faire des paris risqués. Les investisseurs fortunés suivent souvent des approches simples et éprouvées qui tirent parti du pouvoir de la cohérence, des faibles coûts et de la patience. Explorons cinq stratégies d’investissement clés que les investisseurs qui réussissent utilisent pour créer et maintenir leur richesse.

1. Pourquoi les investisseurs intelligents utilisent la moyenne des coûts en dollars pour créer de la richesse

La moyenne des coûts en dollars (DCA) est l’un des outils les plus puissants de l’arsenal d’un investisseur. Cette stratégie consiste à investir des sommes fixes à intervalles réguliers, quelles que soient les conditions du marché. Lorsque vous investissez régulièrement, que le marché soit à la hausse ou à la baisse, vous achetez naturellement plus d’actions lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés.

La beauté du DCA réside dans sa capacité à éliminer la prise de décision émotionnelle en matière d’investissement. Au lieu d’essayer de chronométrer le marché, ce que même les investisseurs professionnels ont du mal à réussir, vous créez une approche systématique qui fonctionne dans toutes les conditions de marché. Cette stratégie systématique aide les investisseurs à éviter le piège courant qui consiste à acheter à un prix élevé et à vendre à un prix bas en fonction de réactions émotionnelles aux mouvements du marché.

Une approche pratique du DCA consiste à mettre en place des investissements automatiques à partir de chaque chèque de paie. Cette automatisation garantit la cohérence et supprime la tentation d’attendre le moment d’investissement « parfait ». Qu’il s’agisse de 100 $ ou de 1 000 $ par mois, la clé est de maintenir des investissements réguliers malgré les hauts et les bas du marché.

Cette stratégie fonctionne mieux lorsque vous effectuez une moyenne des coûts en dollars dans un marché baissier séculaire et que vous bénéficiez ensuite de son retour à de nouveaux sommets historiques lors d’un marché haussier séculaire.

2. Comment les faibles dépenses du fonds indiciel S&P 500 vous font économiser une fortune

L’impact des frais d’investissement sur la création de richesse à long terme ne peut être surestimé. Les fonds indiciels S&P 500 facturent généralement des ratios de frais de 0,03 % à 0,1 %, tandis que les fonds gérés activement facturent souvent 1 % ou plus. Cette différence peut paraître minime, mais elle s’aggrave considérablement avec le temps.

Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels à faible coût, vous faites travailler une plus grande partie de votre argent pour vous plutôt que de le verser aux gestionnaires de fonds. Le calcul est convaincant : sur un portefeuille de 100 000 $ sur 30 ans, la différence entre un ratio de dépenses de 0,1 % et 1 % pourrait équivaloir à des dizaines de milliers de dollars en frais économisés.

Décomposons les calculs et comparons-les avec l’instruction donnée :

Vérification des mathématiques

Simulons deux scénarios :

1. Un fonds indiciel à faible coût avec un ratio de frais de 0,1 %
2. Un fonds géré activement avec un ratio de frais de 1 %

Les deux scénarios supposent :

• Un investissement initial de 100 000 $
• Un rendement annuel de 7%
• Une durée d’investissement de 30 ans

Les résultats montrent :

• Valeur finale avec un ratio de dépenses de 0,1 % : 740 169,45 $
• Valeur finale avec un ratio de dépenses de 1 % : 574 349,12 $
• La différence dans les valeurs finales : 165 820,33 $

Cet argent reste dans votre portefeuille, continuant à accroître et à accroître votre patrimoine.

Impact des ratios de dépenses

Le calcul démontre l’impact significatif des ratios de dépenses sur la création de richesse à long terme :

1. Le ratio de frais inférieur (0,1 %) se traduit par une valeur finale du portefeuille supérieure de 28,9 % au ratio de frais plus élevé (1 %).
2. L’investisseur économise 165 820,33 $ de frais sur 30 ans en choisissant l’option la moins coûteuse.

Cet exemple illustre efficacement comment des différences apparemment minimes dans les ratios de dépenses peuvent conduire à des variations significatives dans l’accumulation de richesse à long terme.

Les fonds indiciels offrent également une large diversification des marchés, réduisant ainsi le risque qu’une seule entreprise ait un impact significatif sur votre portefeuille. Posséder une tranche de centaines d’entreprises au moyen d’un seul investissement répartit vos risques tout en minimisant les coûts.

3. Le pouvoir de deux décennies : pourquoi l’investissement indiciel à long terme fonctionne

Le marché boursier a toujours récompensé les investisseurs patients. Au cours des 20 dernières années de l’histoire du S&P 500, les investisseurs n’ont jamais perdu d’argent en tenant compte de l’inflation. Ce fait remarquable souligne le pouvoir de l’investissement à long terme.

Le temps passé sur le marché permet à vos investissements de bénéficier d’une croissance composée, où vos rendements génèrent leurs rendements. Cela aide également les investisseurs à faire face aux ralentissements inévitables mais temporaires des marchés.

L’investissement à long terme bénéficie également de la croissance de l’économie globale. À mesure que les entreprises innovent, se développent et augmentent leurs bénéfices au fil du temps, la valeur de leurs actions a tendance à augmenter. Cette croissance régulière et les dividendes réinvestis ont créé un puissant moteur de création de richesse au fil des décennies.

Le succès à long terme d’une stratégie « acheter et conserver » pour des indices comme le S&P 500 est principalement dû à la façon dont l’indice est structuré et maintenu. Voici comment fonctionne ce système :

Composition dynamique de l’indice

• L’indice S&P 500 n’est pas statique ; il est régulièrement mis à jour pour inclure les sociétés qui répondent à des critères spécifiques, tels que la capitalisation boursière, la rentabilité et la liquidité. Les entreprises qui ne répondent plus à ces normes sont supprimées tandis que les entreprises en croissance et prospères sont ajoutées. Cela garantit que l’indice représente systématiquement les entreprises les plus importantes et les plus robustes de l’économie américaine..
• Par exemple, pour figurer dans le S&P 500, une entreprise doit avoir une capitalisation boursière d’au moins 14,5 milliards de dollars, un bilan positif au cours des derniers trimestres et répondre aux exigences de liquidité..

Pondération en fonction de la capitalisation boursière

• Le S&P 500 est un indice pondéré en fonction de la capitalisation boursière, ce qui signifie que les grandes sociétés ayant une capitalisation boursière plus élevée influencent considérablement la performance de l’indice. Cette structure accorde naturellement davantage de poids aux entreprises prospères à mesure qu’elles se développent et que leur capitalisation boursière augmente..
• À l’inverse, à mesure que la valeur des entreprises diminue ou qu’elles ne répondent pas aux critères, leur influence diminue et peut éventuellement être supprimée de l’indice.

Mécanisme d’auto-nettoyage

• La méthodologie de l’indice est un système « d’auto-nettoyage » qui remplace les entreprises sous-performantes ou en déclin par des entreprises en croissance. Ce processus garantit que l’indice reste représentatif des secteurs les plus forts de l’économie au fil du temps..
• Par exemple, les sociétés qui tombent en dessous de certains seuils de capitalisation boursière ou qui ne parviennent pas à maintenir leur rentabilité sont supprimées lors des périodes régulières de rééquilibrage ou de reconstitution..

Large représentation économique

• Le S&P 500 comprend des sociétés de divers secteurs, offrant une large exposition à différents domaines de l’économie. À mesure que les secteurs évoluent et que de nouveaux leaders émergent (par exemple, des géants de la technologie comme Apple ou Microsoft), ils sont incorporés à l’indice, garantissant ainsi leur pertinence par rapport aux tendances économiques..

Croissance composée

• En détenant un indice comme le S&P 500 à long terme, les investisseurs bénéficient de rendements composés tirés par les dividendes réinvestis et l’appréciation du capital de ses sociétés constitutives. L’inclusion continue des entreprises les plus performantes amplifie cette croissance au fil des décennies.

La structure du S&P 500 (sa composition dynamique, sa pondération en fonction de la capitalisation boursière, son mécanisme d’auto-nettoyage et sa large représentation économique) reflète systématiquement les entreprises américaines les plus performantes au fil du temps. Cela en fait un véhicule efficace pour la création de richesse à long terme grâce à une stratégie « acheter et conserver ».

4. Maîtrisez les investissements fiscalement avantageux pour conserver une plus grande partie de votre argent

L’efficacité fiscale joue un rôle crucial dans la création de richesse. Comprendre les implications fiscales de vos décisions de placement peut avoir un impact significatif sur vos rendements à long terme. L’utilisation stratégique de comptes fiscalement avantageux comme les IRA traditionnels et les 401(k) peut aider à protéger vos investissements de l’imposition immédiate et de l’imposition annuelle sur les plus-values.

La récolte des pertes fiscales offre une autre stratégie puissante. En vendant des investissements à perte pour compenser les plus-values, les investisseurs peuvent réduire leur fardeau fiscal tout en maintenant leur stratégie d’investissement globale. La clé est de comprendre quels types d’investissements appartiennent à quels comptes.

Par exemple, conserver des obligations à haut rendement dans des comptes fiscalement avantageux tout en détenant des fonds indiciels fiscalement avantageux dans des comptes imposables peut optimiser vos rendements après impôt.

Le moment de vos investissements et retraits compte également. Les taux des plus-values ​​à long terme sont nettement inférieurs aux taux à court terme, ce qui incite à conserver les investissements pendant plus d’un an. Comprendre ces implications fiscales peut vous faire économiser des milliers de dollars en paiements d’impôts inutiles au cours de votre vie d’investisseur.

5. Doublez votre argent instantanément : la magie du jumelage d’employeurs 401(k)

L’appariement des employeurs dans les plans 401(k) offre une opportunité sans précédent d’augmenter instantanément le retour sur investissement de votre investissement. Lorsque votre employeur propose d’égaler vos cotisations, que ce soit 50 % ou 100 % jusqu’à un certain pourcentage de votre salaire, il vous donne de l’argent gratuitement.

Considérez ceci : si votre employeur offre une contrepartie de 100 % sur les premiers 6 % de votre salaire, une cotisation de 3 000 $ devient immédiatement 6 000 $. Il s’agit d’un retour sur investissement immédiat de 100 % avant tout gain de marché. Manquer ce match signifie effectivement laisser une partie de votre rémunération sur la table.

Comprendre les calendriers d’acquisition est crucial. Même si vos cotisations vous appartiennent toujours, les contreparties de l’employeur peuvent être acquises sur plusieurs années. Cela signifie que rester chez un employeur suffisamment longtemps pour être pleinement propriétaire de ses cotisations de contrepartie peut avoir un impact significatif sur la constitution de votre patrimoine.

Même avec des calendriers d’acquisition, le potentiel d’argent gratuit fait de la maximisation de la correspondance de votre employeur une priorité absolue dans toute stratégie d’investissement.

Conclusion

Un investissement réussi ne nécessite pas de stratégies complexes ni une surveillance constante du marché. En mettant en œuvre ces cinq stratégies clés (achat périodique par sommes fixes, utilisation de fonds indiciels à faible coût, maintien d’une perspective à long terme, optimisation de l’efficacité fiscale et maximisation de l’appariement des employeurs), les investisseurs peuvent créer un patrimoine important au fil du temps.

La clé ne réside pas dans la recherche de stratégies d’investissement complexes, mais dans l’application cohérente de ces principes éprouvés sur le long terme. Même si les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, ces stratégies ont résisté à l’épreuve du temps et constituent la base du parcours de création de patrimoine de nombreux investisseurs prospères.

Le chemin vers la richesse grâce à l’investissement repose davantage sur la discipline et la patience que sur la recherche du prochain titre en vogue ou sur le timing du marché. En vous concentrant sur ces fondamentaux et en restant fidèle à votre plan d’investissement tout au long des cycles du marché, vous vous positionnez pour une réussite financière à long terme. Commencez à mettre en œuvre ces stratégies dès aujourd’hui et laissez le temps et la croissance composée jouer en votre faveur.