J’ai lu 100 livres de financement pour apprendre ces 10 leçons de création de richesse avancées

Après avoir passé d’innombrables heures à se pencher sur les pages de 100 livres financiers quand j’étais jeune, j’ai trouvé dix puissants leçons de création de richesse que j’ai utilisées depuis vingt-cinq ans. J’ai distillé ces dix stratégies les plus puissantes de création de richesse dans cet article.

Ce ne sont pas les conseils financiers de base des guides débutants – ce sont les concepts avancés qui peuvent transformer votre avenir financier comme ils l’ont fait. Bien que des conseils de base comme «dépenser moins que vous gagnez» et «investir dans des fonds indiciels» soient essentiels, ces informations plus profondes peuvent aider à accélérer votre parcours vers l’indépendance financière.

Leçon 1: maîtriser la magie de la croissance composée

Albert Einstein aurait appelé l’intérêt composé la huitième merveille du monde, et pour une bonne raison. Le vrai pouvoir de la composition se révèle au fil des décennies, pas des années. Lorsque vous investissez constamment et permettez à vos rendements de générer leurs propres rendements, la richesse augmente de façon exponentielle.

Considérez ceci: un investissement de 10 000 $ croissant à 10% par an devient 174 494 $ après 30 ans – plus de 17 fois votre investissement initial. Cette croissance provient de trois mécanismes puissants: l’appréciation du capital, le réinvestissement des dividendes et les intérêts sur les intérêts. Les investisseurs les plus prospères comprennent que la patience et la cohérence sont les clés pour débloquer la puissance de la croissance composée.

Ce qui est vraiment remarquable, c’est comment la croissance s’accélère au cours des dernières années. Dans l’exemple ci-dessus, plus de 100 000 $ du montant final proviennent des dix dernières années. C’est pourquoi Warren Buffett a accumulé la grande majorité de sa richesse après l’âge de 50 ans. Les riches ne comprennent pas seulement la croissance composée – ils lui donnent le temps dont il a besoin pour travailler sa magie.

Leçon 2: poursuivre les possibilités de risque asymétriques

Les investisseurs sophistiqués ne recherchent pas seulement de bons investissements; Ils chassent spécifiquement pour les profils de risque asymétriques – des opportunités où le potentiel à la hausse l’emporte considérablement sur les inconvénients. Cette approche diffère considérablement des conseils d’investissement typiques, se concentrant uniquement sur la diversification et les rendements du marché.

Les opportunités asymétriques peuvent inclure des stratégies d’options soigneusement structurées qui limitent les pertes à la prime payée tout en maintenant un potentiel de hausse illimité. Ils pourraient impliquer des investissements en démarrage dans des entreprises avec des fondamentaux solides mais une reconnaissance limitée du marché. La clé est de créer des scénarios où vous pouvez vous tromper à plusieurs reprises, tout en obtenant des rendements exceptionnels lorsque vous avez raison.

Les capital-risqueurs qui réussissent incarnent ce principe en acceptant que la plupart de leurs investissements échoueront, mais les quelques gagnants fourniront des rendements qui compenseront massivement les pertes. Cette approche nécessite une recherche approfondie, une pensée à contre-courant et la discipline pour limiter strictement l’exposition à la baisse tout en maintenant une participation significative au potentiel de hausse.

Leçon 3: Construisez des machines monétaires auto-opératoires

Les individus riches ne possèdent pas seulement des actifs – ils créent des systèmes qui génèrent des revenus avec un minimum d’efforts en cours. Une machine monétaire est toute structure d’entreprise ou d’investissement conçue pour produire des flux de trésorerie sans intervention constante.

Ceux-ci pourraient inclure des propriétés locatives gérées par des sociétés de gestion immobilière, des entreprises automatisées de commerce électronique avec des actifs externalisés ou des actifs qui coulent en espèces. La caractéristique déterminante est qu’ils continuent de produire des revenus même lorsque vous ne travaillez pas activement.

Les constructeurs de richesse les plus sophistiqués se concentrent sur la création et l’optimisation de ces machines plutôt que sur le temps de négociation contre de l’argent. Ils comprennent que la vraie liberté financière ne vient pas du revenu élevé mais du revenu qui ne nécessite pas leur présence. Ils investissent du temps à l’avance pour créer ou acquérir ces actifs, puis passer à un rôle de maintenance et d’optimisation plutôt que de fonctionnement continu.

Leçon 4: Tirez parti stratégique

Bien que la dette des consommateurs soit généralement destructrice à la richesse, la dette stratégique peut accélérer considérablement la création de la richesse. Les riches comprennent que lorsque les rendements dépassent régulièrement les coûts d’emprunt, l’effet de levier devient un outil puissant plutôt qu’un fardeau.

Dans l’immobilier, par exemple, le financement permet aux investisseurs de contrôler l’appréciation des actifs d’une valeur bien plus que leur investissement initial. Un acompte de 20% signifie que vos rendements sont amplifiés cinq fois (moins les frais de financement) par rapport au paiement de tous les espèces. De même, l’acquisition d’entreprises utilisant des prêts de financement ou des prêts SBA permet aux entrepreneurs de créer des capitaux propres en utilisant les flux de trésorerie de l’entreprise elle-même.

La distinction clé est l’intention et la structure. Les individus riches utilisent la dette comme un outil de création de richesse calculé avec des stratégies de sortie claires et des plans d’atténuation des risques – pas comme un moyen de financer la consommation au-delà de leurs moyens.

Leçon 5: Créez des actifs de propriété intellectuelle précieuses

Dans l’économie d’aujourd’hui, certaines des entreprises les plus à marge sont construites autour de la propriété intellectuelle – des actifs qui ne coûtent pratiquement rien à reproduire une fois créé. Les logiciels, les livres, les cours, les brevets et les marques peuvent générer des revenus pendant des décennies avec un investissement supplémentaire minimal après le développement initial.

La création de la propriété intellectuelle nécessite des efforts initiaux mais offre des avantages économiques uniques: coût marginal presque nul pour chaque utilisateur supplémentaire, évolutivité géographique et souvent des modèles de revenus récurrents. Ces caractéristiques permettent des marges bénéficiaires exceptionnelles et des retours sur investissement.

Le potentiel de création de richesse provient de la création de quelque chose qui peut être vendu à plusieurs reprises. Bien que tout le monde ne devienne pas un auteur ou un inventeur, trouver des moyens d’emballer vos connaissances, vos systèmes ou vos idées sur des actifs reproductibles peut créer des flux de revenus qui dépassent de loin l’emploi ou les entreprises de services traditionnelles.

Leçon 6: Appuyez sur la puissance du capitalisme de réseau

Bon nombre des opportunités d’investissement les plus lucratives n’atteignent jamais les marchés publics. Ils sont partagés entre les réseaux de personnes connectées qui concluent des accords, une expertise et des capitaux ensemble. Ce «capitalisme de réseau» crée un terrain de jeu différent pour la création de richesse.

Les transactions de capital-investissement, les syndications immobilières et les investissements des entreprises à un stade précoce circulent souvent principalement par le biais de réseaux relationnels. Les individus riches développent systématiquement des connexions qui donnent accès à ces opportunités, en comprenant que qui vous connaissez compte généralement autant que ce que vous savez.

La construction de ces réseaux nécessite une véritable culture relationnelle et apporter de la valeur à d’autres. Cela signifie également développer l’expertise pour évaluer les opportunités qui ne viennent pas avec la transparence ou les protections des investissements publics. Ceux qui maîtrisent cette approche ont accès aux accords avec des rendements potentiellement plus élevés et une corrélation plus faible avec les marchés publics.

Leçon 7: Mettre en œuvre des stratégies de préservation des richesses avancées

La construction de la richesse n’est que la moitié de l’équation – la prise en charge nécessite des stratégies tout aussi sophistiquées. Des individus vraiment riches développent des approches complètes pour protéger leurs actifs par des cycles économiques, des accidents de marché, de l’inflation, des litiges et d’autres menaces.

La construction de portefeuille avancée va au-delà de la diversification de base, y compris les actifs non corrélés, l’utilisation stratégique de produits d’assurance tels que les options de put, et parfois le placement des actifs internationaux basés sur les devises et les taxes. L’objectif est la résilience contre plusieurs types de risques, y compris ceux qui ne sont pas actuellement sur le radar de la plupart des investisseurs.

La préservation de la richesse implique souvent des structures juridiques telles que les partenariats familiaux, des accords de confiance et des plans successoraux soigneusement construits. Bien que ces stratégies puissent être complexes, leur objectif est simple: garantir que les risques évitables ou les transferts inefficaces n’érodaient pas la richesse construite au fil des décennies à la prochaine génération.

Leçon 8: Générez une dynamique d’argent puissante

Le succès financier crée un effet de composition qui s’étend au-delà des rendements mathématiques. Lorsque divers véhicules de richesse commencent à travailler ensemble, ils créent une élan qui accélère les progrès. Cette synergie est souvent négligée dans la planification financière traditionnelle.

Par exemple, les flux de trésorerie des propriétés de revenu peuvent financer les investissements dans des entreprises axées sur la croissance. Ces entreprises pourraient créer une propriété intellectuelle qui génère des redevances, qui sont réinvesties dans des propriétés supplémentaires. Chaque succès augmente le capital, la crédibilité, les connexions et les opportunités.

Les riches comprennent comment relier ces éléments de leur écosystème financier pour créer un moment d’auto-renforcement. Ils reconnaissent les modèles qui permettent aux gains dans un domaine de alimenter stratégiquement la croissance chez les autres, créant des progrès exponentiels plutôt que linéaires vers leurs objectifs financiers.

Leçon 9: se diversifier avec plusieurs flux de revenus

La résilience financière provient du fait que de l’argent provient de différentes sources. Au-delà de la diversification du portefeuille, cela signifie créer de multiples flux de revenus distincts – bénéfices professionnels ou commerciaux, dividendes d’investissement, revenus de location, ventes de produits numériques, frais de conseil, redevances, etc.

Chaque flux fournit des revenus et une isolation supplémentaires de la perturbation de toute source unique. Si une entreprise est confrontée à des défis ou un investissement particulier sous-performe, d’autres revenus se poursuivent. Cette approche offre à la fois la sécurité et le potentiel de croissance.

Le développement de multiples flux de revenus commence souvent modestement – peut-être avec une entreprise secondaire ou une petite propriété locative, mais des composés au fil du temps, car chaque flux génère du capital pour investir dans la création de sources de revenus supplémentaires. L’objectif n’est pas seulement un revenu total plus élevé, mais une base de revenus plus stable et diversifiée qui peut résister aux changements économiques.

Leçon 10: Optimisez légalement votre stratégie fiscale

La différence entre les rendements avant impôts et après impôt est substantielle sur des décennies d’investissement. Les constructeurs de richesse sophistiqués hiérarchisent l’efficacité fiscale en tant qu’élément central de leur stratégie financière, et non comme une réflexion après coup.

Cela va au-delà des contributions fondamentales sur les comptes de retraite pour inclure les structures entités qui fournissent un traitement fiscal plus favorable, le calendrier stratégique de la reconnaissance des revenus, l’utilisation judicieuse des investissements fiscaux et une attention particulière aux implications fiscales de l’emplacement des actifs entre les comptes.

Cela pourrait impliquer de choisir des structures d’entreprise appropriées et des régimes d’avantages sociaux pour les propriétaires d’entreprise. Pour les investisseurs, cela pourrait signifier détenir des investissements fiscaux dans des comptes imposables tout en plaçant des investissements fiscaux dans des comptes pour impôts pour impôt. Quelle que soit l’approche spécifique, le principe demeure: la minimisation légale de la traînée d’impôt améliore considérablement l’accumulation de richesse à long terme.

Conclusion

Ces leçons de création de richesse représentent des stratégies que j’ai apprises des livres et la plupart que j’ai employés dans mes finances et investissez. Ce sont des stratégies de création de richesse courantes par ceux qui ont connu un succès financier important.

Bien qu’ils aient besoin de plus de sophistication que de conseils financiers de base, ils sont accessibles à toute personne désireuse d’investir du temps dans la compréhension et la mise en œuvre. Le voyage vers l’indépendance financière ne consiste pas seulement à travailler plus dur – il s’agit d’appliquer ces principes de manière cohérente au fil du temps pour construire la richesse systématiquement et intentionnellement.

Quelle est la perspicacité la plus importante des 100 livres? La construction de richesse est à la fois une science et un art. Cela nécessite de comprendre ces principes fondamentaux tout en les adaptant à vos circonstances, objectifs et chronologies uniques. Leur mise en œuvre nécessite une autodiscipline et une cohérence, mais en vaut la peine. Avec patience et application cohérente, ces stratégies avancées peuvent transformer votre trajectoire financière et créer une richesse durable pour vous et votre famille.