10 habitudes d’argent qui vous tiennent brisé même avec un revenu raisonnable

Les problèmes d’argent affectent des millions d’Américains, avec un chèque de paie vivant 60% choquant au chèque de paie. Encore plus surprenant est que plus de 40% des salariés à revenu élevé déclarent le même stress financier. Vous n’êtes pas seul si vous gagnez de l’argent décent mais que vous vous sentez toujours cassé à la fin de chaque mois.

La vérité est qu’il ne s’agit pas toujours de combien vous gagnez. Vos habitudes financières quotidiennes peuvent vider tranquillement votre compte bancaire et vous empêcher de construire la richesse. Ces habitudes semblent souvent inoffensives, mais ajoutent à de graves problèmes d’argent au fil du temps. La bonne nouvelle? Une fois que vous avez identifié les habitudes qui vous retiennent, vous pouvez commencer à apporter des modifications aujourd’hui.

1. Vivre au-delà de vos moyens

Vivre au-delà de vos moyens est le fondement de la lutte financière. C’est des mathématiques simples: lorsque vous dépensez régulièrement plus que vous ne gagnez, vous creusez un trou plus profond avec chaque mois qui passe. Cette habitude crée un cycle dangereux de compter sur les cartes de crédit, les prêts ou les découverts pour maintenir votre style de vie.

Les Américains doivent briser l’habitude numéro un de dépenser plus qu’ils ne gagnent et en fonction trop fortement des cartes de crédit. Cela peut conduire à une montagne de dettes qui devient plus difficile à échapper. Pour briser cette habitude, suivez chaque dollar que vous dépensez pendant un mois. Créez ensuite un budget réaliste en fonction de votre revenu réel, pas de ce que vous souhaitez. Pratiquer la gratification retardée en attendant 30 jours avant d’acheter quelque chose de non essentiel sur un certain montant.

2. Inflation du mode de vie

L’inflation du style de vie signifie que vous gagnez plus et dépensez plus, mais ne sauvant pas plus. Lorsqu’une augmentation des terres dans votre compte bancaire, cette nouvelle voiture se sent soudainement raisonnable et vos habitudes de restauration passent de la restauration rapide aux restaurants fantaisistes. Cela se produit si progressivement que vous ne remarquez peut-être même pas que cela se produit.

L’inflation du style de vie implique la mise à niveau de votre style de vie au lieu de mettre des fonds supplémentaires sur les économies et les investissements. Il n’y a rien de mal à améliorer votre qualité de vie car vous gagnez plus d’argent, mais le problème survient lorsque vous n’augmentez pas vos économies simultanément. Combattez cela en augmentant votre taux d’épargne à chaque augmentation ou bonus que vous recevez. Automatisez vos économies avant de pouvoir dépenser l’argent supplémentaire pour des mises à niveau de style de vie.

3. Ne pas avoir de budget

Vous conduisez votre vie financière les yeux bandés sans une image claire de vos revenus et dépenses. Vous ne pouvez pas améliorer ce que vous ne pouvez pas mesurer, et sans suivre vos dépenses, vous ne saurez jamais pourquoi l’argent semble disparaître si rapidement. Beaucoup de gens évitent la budgétisation parce qu’ils pensent que c’est trop compliqué ou qu’ils ne veulent pas faire face à leurs habitudes de dépenses réelles.

Créer un budget ne doit pas être complexe. Commencez par la simple règle 50/30/20: utilisez 50% de votre revenu pour des besoins comme le loyer et l’épicerie, 30% pour les désirs comme le divertissement et 20% pour l’épargne et le remboursement de la dette. Votre budget devrait évoluer à mesure que votre vie change, mais en avoir une n’est pas négociable si vous voulez un succès financier. Examinez et ajustez votre budget mensuel pour rester sur la bonne voie.

4. Payer à tout le monde avant vous

La plupart des gens paient tout le monde d’abord – propriétaires, sociétés de cartes de crédit, sociétés de services publics – avant de mettre quoi que ce soit de côté pour leur avenir. Cette priorité arrière garantit que l’épargne devient une réflexion après coup, en utilisant les restes de restes après les dépenses, ce qui n’est souvent rien. Cette approche vous emprisonne dans un cycle où vous n’en prenez jamais financièrement.

Warren Buffett, l’une des personnes les plus riches du monde, suit ce principe: «Ne sauvez pas ce qui reste après les dépenses; dépensez plutôt ce qui reste après la sauvegarde.» Faites de l’épargne une habitude en réservant automatiquement 10% à 20% de votre revenu pour l’épargne et les investissements avant de payer des factures ou de faire d’autres achats. Lorsque vous vous payez en premier, vous ajustez votre style de vie pour vivre sur ce qui reste plutôt que d’essayer de réprimer les économies d’un budget déjà étiré.

5. dépenses émotionnelles et impulsives

Près de 70% des Américains admettent que les émotions ont influencé leurs habitudes de dépenses. Que ce soit stressé, excité, triste ou ennuyé, ces sentiments peuvent déclencher des achats dont vous n’avez pas besoin. Près de 40% des dépensiers émotionnels disent qu’ils sont endettés en raison de leurs achats axés sur les émotions.

Les dépenses émotionnelles sont motivées par la partie de votre cerveau qui traite les émotions, et lorsque vos émotions sont élevées, votre pensée logique est réglée. Les consommateurs utilisent souvent le shopping comme mécanisme d’adaptation pour soulager les émotions négatives ou satisfaire leur désir de satisfaction instantanée. Pour lutter contre cela, implémentez une période d’attente de 48 heures pour les achats de plus de 50 $. Identifiez vos déclencheurs émotionnels et créez des activités alternatives comme marcher, appeler un ami ou faire de l’exercice lorsque vous ressentez l’envie de magasiner.

6. Filage de dépenses d’abonnement et de dépenses récurrente

Vous pourriez gaspiller de l’argent sur les factures mensuelles sous forme de services inutilisés ou de meilleures accords avec des concurrents. L’Américain moyen dépense 157 $ par mois sur les plans téléphoniques des principaux opérateurs, tandis que les petits transporteurs facturent environ 30 $ par mois pour un service similaire. Les services de streaming, les abonnements au gymnase et d’autres abonnements peuvent vider tranquillement votre compte.

Beaucoup de gens annulent des abonnements de divertissement comme les services de streaming et de musique pour économiser de l’argent, mais ces dépenses se faufilent souvent ou oublient. Définissez un rappel mensuel pour auditer tous vos paiements récurrents. Annuler les services que vous n’utilisez pas régulièrement et recherchez de meilleures offres pour les services dont vous avez besoin. Envisagez de partager des plans familiaux avec des amis de confiance ou des membres de la famille pour diviser les coûts.

7. Manque de fonds d’urgence

L’Américain moyen contient environ 8 000 $ de dette de carte de crédit avec des taux d’intérêt supérieurs à 20%. Sans fonds d’urgence, des dépenses inattendues comme les réparations de voitures ou les factures médicales sont facturées aux cartes de crédit, créant une spirale de dette qui peut prendre des années à s’échapper. Seuls 41% des Américains pourraient payer une dépense d’urgence de 1 000 $ de leurs économies.

Cette réparation de voitures ou une facture médicale vous coûte longtemps après l’urgence initiale en raison des frais d’intérêt. Les experts financiers recommandent de tenir un compte d’épargne d’urgence avec trois à six mois de dépenses de subsistance comme filet de sécurité. Commencez par un mini fonds d’urgence de 1 000 $, puis travaillez vers le plus grand objectif. Lorsque votre revenu augmente, entourez de l’argent supplémentaire dans votre fonds d’urgence au lieu de mettre à niveau immédiatement votre style de vie.

8. Ignorer la dette à intérêt élevé

La dette à intérêt élevé, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels, peut vider vos finances et créer des cycles destructeurs de richesse. Lorsque vous effectuez uniquement des paiements minimaux, la plupart de votre argent va à l’intérêt plutôt que de réduire la dette réelle. Cela signifie que vous payez essentiellement pour les achats passés pour les années à venir.

La dette à intérêt élevé doit être éliminée avant de pouvoir construire une richesse importante. Utilisez la méthode de la dette Avalanche: effectuez des paiements minimums sur toutes les dettes, puis attaquez d’abord la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé. Une fois que cela a été payé, passez au taux le plus élevé suivant. Cette approche vous permet d’économiser le plus d’argent en charge d’intérêt au fil du temps et vous aide à devenir plus rapidement sans dette.

9. Manque d’éducation financière

La gestion de l’argent n’est pas enseignée dans la plupart des écoles, et ce n’est pas un sujet que tout le monde se sent à l’aise de discuter. Vous ferez probablement des erreurs financières coûteuses sans comprendre des concepts tels que les taux d’intérêt, les investissements, les impôts et la planification de la retraite. Cet écart de connaissances peut entraîner de graves problèmes monétaires sur la ligne.

Ceux qui gagnent bien mais qui sont toujours fauchés manquent souvent de littératie financière de base. Ils pourraient gagner beaucoup d’argent, mais ils se retrouvent dans un stress financier constant sans comprendre comment gérer ce revenu à bon escient. Investissez du temps dans des ressources d’éducation financière en ligne gratuites, lisez des livres de financement personnel et envisagez de travailler avec un conseiller financier. Les connaissances que vous acquérez fourniront des rendements bien plus importants que presque tous les autres investissements.

10. FOMO et dépenses de pression sociale

La peur de manquer (FOMO) est un problème courant qui affecte les décisions de dépenses. Lorsque vous laissez FOMO contrôler votre prise de décision, vous pourriez vous retirer de votre fonds d’urgence pour payer une sortie amusante ou prendre de la dette pour quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre en ce moment, simplement parce que d’autres le font. Les médias sociaux aggravent cela en présentant des bobines de mise en évidence des autres.

L’un des plus grands déclencheurs de l’inflation du mode de vie est le désir de «suivre les Jones». Concentrez-vous sur votre parcours financier plutôt que de vous comparer à d’autres personnes qui peuvent avoir des difficultés financières malgré leurs apparences. Si vous ne voulez pas manquer les activités sociales, réservez une petite partie de vos revenus pour des activités amusantes. De cette façon, vous pouvez vous amuser sans dérailler vos objectifs financiers.

Étude de cas: la transformation financière de Clayton

Clayton a travaillé comme coordinateur du marketing, faisant de l’argent décent, mais s’est toujours retrouvé brisé avant le prochain salaire. Bien qu’il gagne suffisamment pour vivre confortablement, son compte bancaire n’a jamais semblé grandir. Compte tenu de son niveau de revenu, il était frustré parce qu’il pensait qu’il devrait mieux faire financièrement. Après suivi Ses dépenses pendant un mois, Clayton a fait une découverte choquante. Près de 35% de ses revenus ont été consacrés aux achats d’impulsions, à la livraison de nourriture et aux services d’abonnement qu’il a à peine utilisés. Il a dépensé 137 $ par mois pour huit abonnements différents, acheté un café quotidiennement au lieu de le faire à la maison et de commander des plats à emporter plusieurs fois par semaine. Le réveil est venu lorsque sa voiture avait besoin d’une réparation de 1 200 $ qu’il ne pouvait pas se permettre, le forçant à le mettre sur une carte de crédit à intérêt élevé.

Clayton a décidé de lutter contre ses habitudes d’argent destructrices une par une. Il a créé un budget simple et mis en place des transferts automatiques pour déplacer 10% de chaque chèque de paie à l’épargne avant qu’il ne puisse le dépenser. Il a annulé les abonnements inutilisés, commencé à préparer du café à la maison et a mis en œuvre une période d’attente de 48 heures pour les achats de plus de 50 $. Dans les six mois, Clayton avait construit un fonds d’urgence de 2 500 $ et payé sa dette de carte de crédit. Plus important encore, il se sentait finalement en contrôle de son argent au lieu de se demander où il est allé chaque mois.

Principaux à retenir

• Suivez vos dépenses pendant au moins un mois pour comprendre où va votre argent.
• Créez un budget réaliste en utilisant la règle 50/30/20 comme point de départ.
• Payez-vous d’abord en économisant automatiquement 10 à 20% de vos revenus avant de payer d’autres dépenses.
• Mettre en œuvre une période d’attente de 24 à 48 heures avant de faire des achats non essentiels de plus de 50 $.
• Auditez vos dépenses récurrentes mensuellement et annulez des abonnements ou services inutilisés.
• Construisez un fonds d’urgence à partir de 1 000 $, puis travaillez vers 3 à 6 mois de dépenses.
• Utilisez la méthode Avalanche de la dette pour éliminer la dette à intérêt élevé le plus rapidement possible.
• Investissez du temps dans l’éducation financière grâce à des ressources en ligne gratuites et des livres de financement personnel.
• Évitez l’inflation du mode de vie en augmentant votre taux d’épargne chaque fois que votre revenu augmente.
• Concentrez-vous sur vos objectifs financiers plutôt que d’essayer de suivre les habitudes de dépenses des autres.

Conclusion

Briser les mauvaises habitudes d’argent ne consiste pas à vivre en privation ou à ne jamais profiter de vos revenus durement gagnés. Il s’agit de créer des modèles de dépenses intentionnels qui s’alignent sur vos valeurs et vos objectifs à long terme. Lorsque vous corrigez ces fuites financières, vous aurez l’impression d’avoir une augmentation sans changer d’emploi ni travailler des heures supplémentaires. La clé commence par une habitude à la fois plutôt que de tout réviser à la fois.

N’oubliez pas que les petits changements se composent au fil du temps pour créer des résultats significatifs. Même des améliorations modestes dans vos habitudes financières peuvent entraîner des milliers de dollars d’épargne sur un an. La classe moyenne ne reste pas au milieu en raison d’une décision financière catastrophique – elle y reste à cause de milliers de petits choix automatiques qui s’écoulaient de l’argent. Flip même une poignée de ces habitudes, et la trajectoire de votre solde bancaire changera plus rapidement que vous ne le pensez. Votre futur moi vous remerciera d’avoir pris le contrôle de votre argent aujourd’hui.