10 habitudes frugales des millionnaires auto-fabriqués que les pauvres ignorent

Imaginez ceci: Warren Buffett, l’une des personnes les plus riches du monde, retire les coupons de McDonald’s à payer pour le déjeuner avec Bill Gates à Hong Kong. Alors que la plupart des gens seraient gênés, Buffett le considérait comme une gestion innovante de l’argent. Cette histoire montre parfaitement comment les millionnaires auto-fabriqués pensent de l’argent différemment de tout le monde.

Voici quelque chose qui pourrait vous surprendre: 79% des millionnaires n’ont jamais reçu d’héritage. Encore plus choquant? Seulement 31% ont fait six chiffres en une seule année, et 93% disent qu’ils sont devenus riches grâce à un travail acharné, pas à de gros salaires. La différence n’est pas à quel point ils gagnent – ce sont les habitudes simples qu’ils suivent que la plupart des gens ignorent complètement. Plongeons-nous dans les 10 habitudes frugales qui séparent les riches de tout le monde.

1. Ils vivent en dessous de leurs moyens dans le logement

Alors que la plupart des gens voient leur maison comme le symbole de statut le plus important qu’ils peuvent acheter, les millionnaires le considèrent d’abord comme un abri. Environ 60% des millionnaires vivent dans des maisons d’une valeur de moins de 500 000 $. Warren Buffett vit toujours dans la même maison qu’il a achetée en 1958 pour 31 500 $, et 56% des millionnaires sont propriétaires de leur maison pendant au moins 20 ans. Ils comprennent qu’une maison est l’endroit où vous vivez, pas un moyen d’impressionner les voisins.

Les pauvres tombent dans le piège de l’inflation du mode de vie chaque fois qu’ils obtiennent une augmentation. Ils pensent qu’un chèque de paie plus important signifie qu’ils méritent une maison plus grande, un quartier plus sophistiqué ou un loyer plus cher. Cela les maintient piégés dans un cycle où leurs coûts de logement perdent la plupart de leurs revenus, ne laissant rien pour construire une richesse réelle. Les millionnaires résistent à cette envie et s’en tiennent à un logement modeste qui leur permet d’investir la différence.

2. Ils conduisent des véhicules pratiques et utilisés

Oubliez le stéréotype de l’auto de luxe. Environ 31% des millionnaires conduisent des Toyotas et des Hondas et 55% achètent des voitures d’occasion au lieu de nouvelles. Ils savent que les voitures perdent environ 60% de leur valeur au cours des cinq premières années, ce qui rend les voitures neuves l’un des pires investissements possibles. Warren Buffett admet qu’il conduit seulement environ 3 500 miles par an, donc acheter de nouvelles voitures n’a souvent aucun sens financier.

Pendant ce temps, l’Américain moyen a un paiement mensuel de 725 $ à 6,58% d’intérêt. Les pauvres voient les voitures comme des symboles de statut et louent souvent des véhicules, ce qui coûte encore plus à long terme. Ils paient essentiellement des centaines de dollars chaque mois pour quelque chose qui perd de la valeur, tandis que les millionnaires mettent cet argent dans des investissements qui augmentent au fil du temps.

3. Ils éliminent complètement la dette d’intérêt élevé

Les millionnaires autodidactes traitent la dette comme une urgence financière. À l’exception de leurs hypothèques domestiques, ils évitent toute dette de consommation. Près des trois quarts de millionnaires n’ont jamais porté de solde de carte de crédit dans toute leur vie. Quand ils veulent quelque chose qu’ils ne peuvent pas se permettre, ils économisent et payent en espèces plus tard au lieu d’emprunter de l’argent.

Les pauvres acceptent la dette comme une partie régulière de la vie. Ils utilisent des cartes de crédit pour acheter des choses qu’ils veulent en ce moment, puis effectuent des paiements minimaux pendant des années tandis que les frais d’intérêt rongent leur richesse. Ils ne se rendent pas compte que chaque dollar dépensé en intérêt est un dollar qui ne peut pas être investi pour construire leur avenir. Les millionnaires comprennent que vous ne pouvez pas construire de la richesse tout en payant des intérêts composés à quelqu’un d’autre.

4. Ils automatisent les économies avant de dépenser

Les millionnaires savent que la volonté ne suffit pas quand il s’agit d’économiser de l’argent. Ils ont mis en place des transferts automatiques pour déplacer de l’argent dans les comptes d’épargne et d’investissement avant d’avoir une chance de le dépenser. Près d’un demi-million de personnes économisent au moins 16% de leur revenu mensuel, et ils traitent cette économie comme une facture qui doit être payée en premier.

Les pauvres sauvent tout ce qui est «laissé» à la fin du mois, ce qui signifie généralement qu’ils ne sauvent rien. Ils laissent le fluage de style de vie consommer chaque augmentation, trouvant toujours de nouvelles façons de dépenser leur argent. Sans systèmes automatiques, ils comptent sur la discipline et les bonnes intentions, qui fonctionnent rarement lorsqu’ils sont tentés de dépenser.

5. Ils investissent dans l’appréciation des actifs, et non à la dépréciation de ceux qui se déprécient

Environ 80% des millionnaires ont investi dans les plans 401 (k) de leur entreprise et 75% ont également investi en dehors de leurs comptes de retraite en milieu de travail. Ils concentrent leur argent sur des choses qui augmentent en valeur au fil du temps, comme les actions, l’immobilier et l’expansion des entreprises. Ils comprennent que la création de richesse signifie acheter des actifs, pas des passifs.

Les pauvres dépensent leur argent pour des choses qui perdent de la valeur lorsqu’ils les achètent. Les voitures neuves, les derniers gadgets, les vêtements de créateurs et l’électronique chère se déprécient rapidement. Au lieu d’investir 500 $ par mois, ils pourraient le dépenser pour les paiements de voitures, les factures de carte de crédit et d’autres dépenses pour des choses qui ne vont rien dans quelques années. Ils confondent dépenser de l’argent avec l’investissement de l’argent.

6. Ils pratiquent les dépenses intelligentes sans être bon marché

Environ 93% des millionnaires utilisent des coupons lorsqu’ils achètent et ne sont pas gênés à ce sujet. Ils recherchent des offres comme acheter des coupes de viande pour économiser de l’argent sans sacrifier la qualité. Cependant, ils ne sont pas bon marché – ils achètent des articles de qualité qui durent plus longtemps plutôt que de remplacer constamment des produits mal fabriqués. Ils comprennent la différence entre être frugal et insensé avec de l’argent.

Les pauvres font souvent deux erreurs: ils achètent l’option la moins chère qui se casse rapidement et coûte plus cher à long terme, soit refuser d’utiliser des coupons et des ventes de magasins parce qu’ils pensent que c’est en dessous d’eux. Ils ne prennent pas le temps de comparer les prix ou de rechercher des offres, manquant des centaines de dollars d’épargne mensuels qui pourraient être investis à la place.

7. Ils apprennent et s’auto-inventent continuellement

Environ 88% des millionnaires lisent quotidiennement pour augmenter leurs connaissances sur leur travail et leur industrie. Ils lisent au moins deux livres par mois, en se concentrant sur des sujets qui peuvent les aider à gagner ou à gérer plus d’argent. Warren Buffett dépense 80% de sa lecture de jour, l’appelant la clé de son succès. Ils voient l’éducation comme un investissement à vie en eux-mêmes.

Les pauvres arrêtent souvent d’apprendre une fois qu’ils ont terminé l’école. Ils passent leur temps libre sur le divertissement au lieu de l’éducation, de regarder la télévision ou de faire défiler les médias sociaux plutôt que de lire des livres qui pourraient améliorer leur situation financière. Ils n’investissent pas dans des cours, des séminaires ou des livres qui pourraient augmenter leur pouvoir de gain, manquant des opportunités pour faire progresser leur carrière et leurs revenus.

8. Ils créent plusieurs flux de revenus

Environ 65% des millionnaires ont au moins trois sources de revenus différentes. Ils démarrent les entreprises, créent un revenu passif grâce à des investissements ou développent plusieurs compétences qui peuvent générer de l’argent. Ils ne mettent jamais tous leurs œufs dans un seul panier parce qu’ils savent que s’appuyer sur un seul travail est risqué dans l’économie d’aujourd’hui.

Les pauvres dépendent entièrement de leur emploi régulier de revenu. Ils ne développent pas de compétences supplémentaires ni ne cherchent des moyens de gagner de l’argent en dehors de leur emploi principal. Ils n’ont pas de plan de sauvegarde lorsqu’ils perdent leur emploi ou font face à des réductions de salaire. Ils ont peur de prendre des risques calculés qui pourraient conduire à des flux de revenus supplémentaires, préférant la fausse sécurité de la fonction d’une source de revenus.

9. Ils maintiennent d’excellentes habitudes de santé

Environ 76% des millionnaires font de l’exercice au moins 30 minutes par jour, quatre jours par semaine et 93% dorment au moins sept heures par nuit. Ils comprennent que leur santé affecte directement leur capacité à gagner de l’argent et à profiter de la vie. Une mauvaise santé entraîne des factures médicales, des journées de travail manquées et une réduction de la productivité – qui nuisent toutes à leurs objectifs financiers.

Les pauvres négligent souvent leur santé parce qu’ils prétendent qu’ils n’ont pas le temps ou l’argent pour l’exercice et le sommeil approprié. Ils ne voient pas le lien entre la santé physique et le succès financier. Ils dépensent de l’argent pour des solutions rapides au lieu de la prévention, entraînant des coûts médicaux plus élevés et un potentiel de gain plus faible au fil du temps.

10. Ils restent complètement informés de leur argent

Les millionnaires comprennent clairement leurs revenus, ce qu’ils possèdent et les frais que leurs investissements leur ont coûtés. Ils suivent soigneusement leurs dépenses et n’ignorent jamais leurs scores de crédit ou leurs états financiers. Ils ont lu chaque facture et relevé bancaire, à la recherche d’erreurs et d’opportunités pour économiser de l’argent.

Les pauvres évitent souvent de regarder leurs déclarations bancaires, leurs rapports de crédit ou leurs comptes d’investissement parce qu’ils craignent ce qu’ils pourraient trouver. Ils ne comprennent pas où va leur argent chaque mois ni combien ils paient en frais et en intérêts. Cette ignorance financière les empêche de prendre des décisions intelligentes et de repérer les problèmes avant de devenir graves.

Étude de cas: la transformation financière de Laura

Laura a travaillé comme enseignante, gagnant 45 000 $ par an et a toujours eu l’impression qu’elle vivait le chèque de paie au chèque de paie. Elle a conduit un SUV loué avec un paiement mensuel de 400 $, a loué un bel appartement pour 1 200 $ par mois et a régulièrement utilisé des cartes de crédit pour les dîners et les achats de week-end. Malgré un emploi stable, elle n’avait que 500 $ d’économies et 8 000 $ en dette de carte de crédit.

Tout a changé lorsque Laura a lu les habitudes d’argent millionnaires et a décidé de faire de sérieux changements. Elle a déménagé dans un plus petit appartement pour 800 $ par mois, a échangé son SUV loué contre une Honda Civic d’occasion fiable qu’elle a achetée pour 8 000 $, et a commencé à utiliser des coupons et une planification de repas pour réduire sa facture d’épicerie de moitié. Elle a automatisé un transfert d’épargne mensuel de 400 $ et a utilisé chaque dollar supplémentaire pour rembourser ses cartes de crédit.

En trois ans, Laura avait éliminé toutes ses dettes, construit un fonds d’urgence de 10 000 $ et commencé à investir 500 $ par mois en fonds indiciels. Elle a également commencé à tutorer les étudiants pour un revenu supplémentaire, ajoutant 300 $ par mois à son budget. En vivant en dessous de ses moyens et en suivant ces habitudes millionnaires, Laura a transformé sa vie financière sans augmenter son salaire. Elle a prouvé que la construction de la richesse ne concerne pas combien vous gagnez, mais ce que vous faites avec ce que vous avez.

Principaux à retenir

• Vivez en dessous de vos moyens en choisissant un logement modeste qui vous permet d’investir la différence.
• Conduisez des véhicules pratiques et utilisés au lieu de prendre des paiements de voitures coûteux pour la dépréciation des actifs.
• Éliminez toutes les dettes à intérêt élevé et évitez les soldes de cartes de crédit qui drainent votre richesse grâce à l’intérêt composé.
• Automatisez vos économies pour vous payer d’abord avant de dépenser de l’argent pour autre chose.
• Investissez dans l’appréciation d’actifs comme les actions et l’immobilier plutôt que pour acheter des choses qui perdent de la valeur.
• Utilisez des coupons et magasinez intelligemment tout en achetant des articles de qualité qui durent plus longtemps que les alternatives bon marché.
• Apprenez en permanence par la lecture et l’éducation pour augmenter votre potentiel de gain au fil du temps.
• Créez plusieurs flux de revenus pour réduire votre dépendance à une seule source d’argent.
• Maintenez d’excellentes habitudes de santé pour protéger votre capacité à gagner de l’argent et à éviter les dépenses médicales.
• Restez informé de vos finances en suivant les dépenses et en surveillant votre pointage de crédit.

Conclusion

Le chemin vers la construction de la richesse n’est pas mystérieux ou compliqué – il s’agit de développer les habitudes appropriées et de les respecter au fil du temps. Les millionnaires autodidactes ne sont pas spéciaux ou chanceux; Ils pratiquent la discipline financière que la plupart des gens ignorent. Ces dix habitudes peuvent sembler petites individuellement, mais combinées et pratiquées régulièrement au fil des décennies, elles créent les bases d’un bâtiment de richesse sérieux.

Le choix est le vôtre: vous pouvez continuer à vivre le chèque de paie au chèque de paie, en faisant les mêmes erreurs financières qui permettent à la plupart des gens de briser, ou vous pouvez commencer à mettre en œuvre ces habitudes de millionnaires éprouvées aujourd’hui. N’oubliez pas que le millionnaire moyen n’a atteint ce statut qu’à la cinquantaine, car la construction de la richesse réelle prend du temps et de la patience. Commencez par une habitude, maîtrisez-le, puis ajoutez-en un autre. Votre futur moi vous remerciera pour la discipline financière que vous développez aujourd’hui, et vos rêves sont trop importants pour laisser les mauvaises habitudes d’argent les faire dérailler.